La regla de viaje (en inglés, travel rule) obliga a las empresas de criptomonedas de la UE a enviar, junto con cada transferencia, los datos de quién manda y quién recibe. Se aplica desde el 30 de diciembre de 2024 y no tiene importe mínimo. Si la transferencia va a una wallet propia (de autocustodia) y supera los 1.000 €, la empresa además tiene que comprobar que esa wallet es tuya.
Por eso, al comprar en un cajero de bitcoin o en una plataforma, te pueden pedir tu nombre, el del destinatario o una prueba de que controlas la dirección a la que envías. Aquí te explicamos qué dice la norma, qué métodos de verificación admite y qué hacer para no quedarte atascado. Lo hemos revisado sobre el reglamento y las guías de la Autoridad Bancaria Europea (EBA) el 21 de septiembre de 2026.
Es el Reglamento (UE) 2023/1113, sobre la información que acompaña a las transferencias de fondos y de determinados criptoactivos. Ya existía para las transferencias bancarias; este reglamento la extiende a las criptomonedas. La idea es que el dinero «viaje» siempre con los datos de sus titulares para dificultar el blanqueo.
Lo aplican los proveedores de servicios de criptoactivos, que desde MiCA necesitan autorización: plataformas, custodios y también los operadores de cajeros. Tú, como particular, no tienes que enviar nada a nadie por tu cuenta: es la empresa la que te pide los datos.
| Qué | Dato |
|---|---|
| Norma | Reglamento (UE) 2023/1113 |
| Se aplica desde | 30 de diciembre de 2024 |
| Importe mínimo | Ninguno para criptoactivos: cualquier transferencia |
| Verificación de wallet propia | En transferencias de más de 1.000 € con una dirección de autocustodia |
| Guías de aplicación | EBA/GL/2024/11, de 4 de julio de 2024 |
Cuando la transferencia va de una empresa a otra, la empresa que envía tiene que mandar a la que recibe:
Esos datos no se publican en la cadena de bloques: van por un canal aparte entre las dos empresas. La transacción que ves en un explorador de bloques sigue mostrando solo direcciones e importes.
Cuando uno de los lados es una wallet de autocustodia (una dirección que controlas tú y no una empresa), la norma cambia un poco. Es justo lo que pasa en un cajero: el operador envía los bitcoins a la dirección del QR que le enseñas. Si aún no tienes una, mira qué wallet usar en un cajero de bitcoin.
Las guías de la EBA precisan que el importe en euros se calcula con el tipo de cambio del momento de la transferencia y sin contar las comisiones.
Lo mismo se aplica al revés: si vendes en un cajero, envías tú desde tu wallet a la del operador, y el operador tiene que hacer esas comprobaciones sobre la dirección de origen.
Las guías de la EBA enumeran los métodos que puede usar la empresa. Tiene que aplicar al menos uno, y combinar varios si uno solo no basta:
| Método | Qué haces tú |
|---|---|
| Verificación remota sin operador | Enseñas la dirección de tu wallet en un proceso automático de verificación a distancia. |
| Verificación con una persona | Enseñas la dirección en una videollamada o en persona con un empleado. |
| Envío de prueba | Mandas desde tu wallet una cantidad pequeña que fija la empresa, para demostrar que puedes mover fondos desde esa dirección. |
| Firma de un mensaje | Tu wallet firma con la clave de esa dirección un texto que te da la empresa. |
| Otros medios técnicos | Cualquier otro sistema fiable que deje a la empresa segura de quién controla la dirección. |
Una vez verificada, la empresa puede guardar esa dirección como tuya y no volver a pedírtelo en cada operación (las guías lo llaman lista blanca). Si cambias de wallet, lo normal es que tengas que verificar la nueva.
En un cajero, lo más habitual es que la máquina te pida tus datos o escanear tu documento según el importe. Tienes cómo funciona esa parte en cómo funciona un cajero de Bitcoin y la verificación KYC.
Esto último es importante por otro motivo: que un desconocido te pida que ingreses efectivo en un cajero y lo envíes a «su» QR es el patrón de muchas estafas. Lo contamos en estafas con cajeros de Bitcoin.
La regla de viaje la cumplen los operadores autorizados. A 21 de septiembre de 2026, las grandes redes de cajeros de España siguen adaptándose a MiCA: BitBase, Bitomat y Kurant tienen el servicio en pausa, y de GBTC Finance nos han confirmado 8 tiendas abiertas. Antes de ir, comprueba el operador en el listado de proveedores de la CNMV y el estado de cada red en cajeros de Bitcoin y MiCA.
Tienes las 326 máquinas de nuestro directorio en el mapa de cajeros. Y si vas a comprar en efectivo, recuerda que además existe un límite legal: te lo explicamos en el límite de pago en efectivo y el bitcoin.
Es la regla del Reglamento (UE) 2023/1113 que obliga a las empresas de criptomonedas a enviar con cada transferencia los datos de quien envía y de quien recibe. Se aplica en la UE desde el 30 de diciembre de 2024.
Para las criptomonedas no hay importe mínimo: los datos acompañan a cualquier transferencia. El umbral de 1.000 € es para otra obligación: comprobar que una wallet de autocustodia es de su cliente.
Porque el operador envía las criptomonedas a una dirección de autocustodia. Si la operación supera los 1.000 €, el reglamento le obliga a comprobar que esa dirección es tuya o está bajo tu control.
Según las guías de la EBA, por ejemplo firmando un mensaje con la clave de esa dirección, enviando una cantidad pequeña que fija la empresa o enseñando la dirección en una verificación remota o con una persona.
No. Los datos personales viajan entre las empresas por un canal aparte. En la cadena de bloques solo se ven direcciones e importes.